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BMO Banque de Montreal

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15 déc. 2011 16h07 HE

BMO réduit son taux pour encourager les Canadiens à opter pour un prêt hypothécaire assorti d'un amortissement de 25 ans

Une hypothèque assortie d'une période d'amortissement de 25 ans représente le meilleur produit pour le moment présent, selon BMO

MONTRÉAL, QUEBEC--(Marketwire - 15 déc. 2011) - BMO Banque de Montréal a annoncé aujourd'hui qu'elle abaissera de 20 points de base le taux de son prêt hypothécaire à petit taux de 5 ans avec amortissement de 25 ans à 3,49 pour cent dès demain. BMO suggère en outre aux acheteurs potentiels d'une maison d'envisager un prêt hypothécaire assorti d'un amortissement de 25 ans comme façon d'économiser des milliers de dollars en coûts d'intérêts et de les aider à gérer leur niveau d'endettement.

Les ménages canadiens ont atteint un record d'endettement. Selon Statistique Canada, le poids de la dette des Canadiens a dépassé celui des Américains et des Britanniques. Le ratio de la dette au revenu disponible des particuliers se situe maintenant à près de 153 pour cent. Le gouverneur de la Banque du Canada Mark Carney a adressé un nouvel avis aux Canadiens les enjoignant à plus de prudence dans leurs dépenses.

«Les Canadiens devraient sans cesse rechercher de nouvelles façons de réduire les frais d'ensemble de leur propriété, a indiqué Katie Archdekin, chef, Produits hypothécaires, BMO Banque de Montréal. BMO est un chef de fil du développement de produits, tels que le prêt hypothécaire à petit taux assorti d'une période d'amortissement maximale de 25 ans, que nous croyons directement adaptés à l'environnement d'aujourd'hui, et qui sont spécialement conçus pour aider les consommateurs canadiens à gérer leurs dettes. En septembre, BMO a exhorté les Canadiens à choisir un amortissement de 25 ans comme moyen de réduire substantiellement le montant des intérêts à payer jusqu'à l'échéance de leur prêt hypothécaire. »

« Il est important pour les propriétaires ou les acheteurs potentiels d'une propriété de faire preuve de prudence, et de mettre à l'épreuve leur prêt hypothécaire en lui appliquant un taux d'intérêt plus élevé, afin de s'assurer d'être capables d'honorer la dette qu'ils ont contractée. Le total des dépenses d'habitation ne devrait pas dépasser le tiers du revenu total du ménage », a ajouté Mme Archdekin.

Le populaire prêt hypothécaire à petit taux fixe de cinq ans de BMO Banque de Montréal sera offert demain à tous les Canadiens au taux affiché de 3,49 pour cent.

BMO propose les conseils suivants aux Canadiens, afin de les aider à réduire le poids de leur dette hypothécaire, et à se libérer de leur hypothèque plus rapidement :

Songez à raccourcir votre période d'amortissement :

  • Plus la durée de votre hypothèque sera courte, et moins vous paierez de frais d'intérêt en bout de ligne.
  • En choisissant une période d'amortissement de 25 ans, vous vous libérerez de votre hypothèque plus rapidement, et pourrez commencer à économiser davantage en vue d'atteindre des objectifs à long terme, tels que le financement de votre retraite.

Assurez-vous de pouvoir vous permettre votre propriété, aujourd'hui comme dans l'avenir :

  • Effectuez une simulation de crise sur votre budget, en calculant des versements hypothécaires qui tiennent compte de taux d'intérêt plus élevés. Si votre taux augmente ne serait-ce que d'un pour cent, passant par exemple de cinq à six pour cent, il vous en coûtera 146 $ de plus par mois pour rembourser une hypothèque de 250 000 $ amortie sur 25 ans.
  • Le total des dépenses d'habitation (versements hypothécaires, taxes foncières, coûts de chauffage, etc.) ne devrait pas dépasser le tiers du revenu total du ménage.

Pensez à l'avenir :

  • Voyez votre maison comme un investissement. Prenez en considération son emplacement et sa facilité d'accès, et le fait qu'elle aura besoin ou non de rénovations au cours des années à venir.
  • Remboursez vos dettes à court terme avant de prendre des engagements financiers plus importants, tels que l'achat de votre première propriété ou un déménagement dans une maison de plus grande taille.

Versez une mise de fonds plus importante :

  • Si vous pouvez vous permettre de verser une mise de fonds plus importante, cela représente une excellente façon de payer moins de frais d'intérêt sur la durée de votre hypothèque.
  • En versant une mise de fonds d'un minimum de 20 pour cent du coût d'achat de votre propriété, vous n'aurez pas à payer d'assurance-prêt hypothécaire.

Faites des remboursements anticipés si vous le pouvez :

  • Effectuez des versements aux semaines ou aux deux semaines plutôt que mensuellement.
  • Augmentez le montant de vos versements hypothécaires (capital et intérêts).

Réfléchissez sérieusement avant de choisir entre un prêt à taux fixe ou à taux variable :

  • Si les prêts à taux variable se sont avérés constituer une stratégie gagnante à long terme, les prêts hypothécaires à taux fixe (qui sont actuellement à des niveaux historiquement bas) procurent la tranquillité d'esprit en vous protégeant des hausses de taux, et en vous permettant de savoir dès aujourd'hui quelle somme de votre hypothèque vous aurez remboursée à la fin de votre terme.

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