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24 févr. 2012 08h00 HE

Conseil BMO du jour sur la retraite : Soyez au fait de vos options de planification successorale

MONTRÉAL, QUÉBEC--(Marketwire - 24 fév. 2012) - Alors qu'approche la date limite du 29 février pour cotiser à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), et dans le cadre de son engagement continu en vue de favoriser la littératie financière, BMO Groupe financier proposera des conseils quotidiens sur la retraite tout au long du mois de février. Ces conseils sont tirés du nouveau livre de Tina Di Vito, chef de l'Institut Info-retraite BMO, intitulé 52 Ways To Wreck Your Retirement…And How To Rescue It.

Conseil numéro 47 :

Consacrez du temps à planifier la distribution de votre patrimoine après votre décès

Votre planification successorale déterminera qui héritera de votre patrimoine, ce qui sera légué et sous quelle forme (propriété, argent, certificats d'actions ou autres placements), quand l'héritage sera transféré et quels impôts y seront rattachés.

Il importe de bien comprendre les trois options de base dont vous disposez pour distribuer vos biens :

  1. Bénéficiaires désignés dans un testament - Votre patrimoine peut regrouper divers éléments d'actif qui seront distribués conformément aux instructions données dans votre testament.
  2. Bénéficiaire direct de certains comptes - Vous pouvez nommer un bénéficiaire pour vos régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), vos fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) et votre compte d'épargne libre d'impôt (CELI). Ces actifs seront ainsi transférés au bénéficiaire sans passer par une homologation, ce qui, selon votre province de résidence, pourrait signifier des milliers de dollars en économies à votre succession.
  3. Droit de survie - Vous possédez peut-être certains éléments d'actif, comme un compte d'épargne conjoint ou une résidence, qui sont assortis d'un droit de survie. À votre décès, ces biens deviennent la propriété du propriétaire survivant et, ici encore, les frais d'homologation sont évités.

Pour réaliser la distribution du patrimoine désirée, vous pourrez puiser dans l'ensemble de ces méthodes de distribution.

Pour de plus amples renseignements au sujet de la retraite, consultez notre site, à l'adresse www.bmo.com/retraite.

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