SOURCE: Banque Scotia

Banque Scotia

01 avr. 2014 06h30 HE

La liberté hypothécaire dans la mire : une étude de la Banque Scotia

Conseils de la Banque Scotia pour se libérer plus vite de son prêt hypothécaire

TORONTO, ON--(Marketwired - 1 avril 2014) - Selon une étude de la Banque Scotia sur les prêts hypothécaires, 37 % des détenteurs de prêt hypothécaire canadiens seraient à moins de dix ans du remboursement complet. Plus des deux tiers (68 %) des détenteurs ont pris des mesures pour accélérer le remboursement de leur dette, notamment en augmentant la fréquence (39 %) ou le montant (25 %) des versements et en faisant des versements forfaitaires (24 %).

Les répondants qui jugent important de s'affranchir plus vite de leur prêt hypothécaire (80 %) le font principalement pour augmenter leur revenu disponible (30 %), se libérer de leurs dettes ou payer moins d'intérêt (17 % dans les deux cas), et épargner pour la retraite (11 %).

Autres conclusions

  • Un peu plus de la moitié (54 %) des détenteurs de prêt hypothécaire disent être en mesure de payer plus que les versements ordinaires, 34 % d'entre eux le faisant quand ils le peuvent, 19 % une fois par an et 27 % deux fois par an ou plus.
  • Parmi les 38 % de répondants qui disent ne pas pouvoir payer plus qu'ils ne le font déjà, 64 % invoquent le manque d'argent et 54 % des priorités autres.
  • 16 % des répondants se déclarent incapables d'assumer la moindre augmentation de leurs paiements actuels.

Citation

" Pour beaucoup de gens, le prêt hypothécaire est la plus grosse dette qu'ils auront jamais, et elle peut sembler écrasante, explique David Stafford, administrateur délégué au Crédit garanti par un bien immobilier pour la Banque Scotia. Il faut que les détenteurs de prêt hypothécaire sachent que même un petit changement peut paraître à long terme sur le coût d'emprunt. Les versements forfaitaires et le remboursement à la quinzaine sont d'excellentes options, mais le simple fait de hausser un peu le montant des versements, disons de 20 dollars par mois, peut vraiment jouer pour beaucoup sans affecter le mode de vie. "

Quatre façons de se libérer plus vite de son prêt hypothécaire

En plus des astuces présentées ci-dessous, le Calculateur Sans hypothèque plus vite peut aider les détenteurs actuels de prêt hypothécaire à déterminer quels petits changements apporter pour rembourser leur prêt plus vite, et épargner en vue d'un voyage, des études ou de la retraite.

  1. Faites des versements hebdomadaires ou à la quinzaine. Ainsi, vous ferez l'équivalent d'un versement mensuel de plus par an, ce qui aidera à réduire le capital. Plus vite vous remboursez votre prêt, plus vous épargnerez en intérêts. Vous pourriez atteindre la liberté hypothécaire des années plus tôt que prévu!
  1. Haussez le montant des versements. Le fait d'augmenter vos versements d'un petit montant chaque année, ne serait-ce que 2 %, peut vous aider à rembourser votre prêt plus vite et pourrait vous faire épargner gros en intérêts à long terme.
  1. Faites des versements forfaitaires. Utilisez votre remboursement d'impôt ou votre prime annuelle à bon escient en profitant de l'occasion pour faire un remboursement anticipé. Vous pouvez rembourser de la sorte jusqu'à 15 % du capital original du prêt en tout temps, chaque année.
  1. Diversifiez votre prêt en combinant des durées courtes et longues, ou des taux fixes et variables. Basez le montant total du versement sur le taux le plus élevé de toutes les composantes du prêt. Vous profiterez de taux d'intérêt inférieurs sur une partie du prêt tout en le remboursant plus vite.

À propos des données du sondage
Dans le cadre de ce sondage, TNS Canada a interrogé en ligne 500 détenteurs de prêt hypothécaire et 260 aspirants propriétaires de 21 ans et plus. Sont définis comme des détenteurs de prêt les propriétaires ayant un prêt hypothécaire (que ce soit sur une résidence principale ou secondaire ou un immeuble à revenu) qui ne comptent pas demander un nouveau prêt hypothécaire dans les 12 mois. Sont définies comme des aspirants propriétaires les personnes envisageant de demander un prêt hypothécaire dans les 12 prochains mois. Les données des tableaux ont été pondérées de façon à représenter la distribution des détenteurs de prêt et des aspirants propriétaires par région, par sexe et par âge, distribution établie d'après des résultats de Statistique Canada et du " méga sondage " 2012 de la Banque Scotia. Le sondage a été réalisé entre le 19 et le 30 décembre 2013.

Au sujet de la Banque Scotia
La Banque Scotia est un leader parmi les fournisseurs de services financiers dans plus de 55 pays et la plus internationale des banques canadiennes. Grâce à un effectif de plus de 83 000 employés, la Banque Scotia et ses sociétés affiliées offrent une vaste gamme de produits et de services, dont des services aux particuliers, aux entreprises et aux sociétés ainsi que des services de gestion de patrimoine et de banque d'investissement à plus de 21 millions de clients. L'actif de la Banque Scotia s'établit à 783 milliards de dollars (au 31 janvier 2014). Les actions de la Banque Scotia sont cotées en bourse à Toronto (TSX: BNS) et à New York (NYSE: BNS). Les communiqués de la Banque sont diffusés par Marketwired. Pour en savoir davantage, veuillez consulter www.banquescotia.com.

DONNÉES

SEGMENTATION PAR RÉGION

Nombre d'années précédant la liberté hypothécaire

  Total Atlantique Québec Ontario Ouest
Moins de 1 an 2 % 1 % 1 % 3 % 2 %
Entre 1 et 3 ans 6 % 2 % 5 % 6 % 6 %
Entre 4 et 5 ans 7 % 6 % 7 % 5 % 9 %
Entre 6 et 10 ans 22 % 32 % 21 % 22 % 19 %
Entre 11 et 20 ans 39 % 33 % 41 % 42 % 36 %
21 ans ou plus 24 % 26 % 25 % 21 % 28 %
           

Principales raisons d'accélérer le remboursement du prêt hypothécaire

  Total Atlantique Québec Ontario Ouest
Avoir un plus gros revenu disponible 30 % 34 % 24 % 33 % 31 %
Rembourser ses dettes 17 % 9 % 22 % 13 % 19 %
Payer moins d'intérêts 17 % 7 % 33 % 9 % 19 %
Épargner pour la retraite 11 % 22 % 2 % 13 % 12 %
Commencer à épargner ou épargner davantage 10 % 3 % 7 % 14 % 9 %
           

Capacité de payer plus que les versements ordinaires

  Total Atlantique Québec Ontario Ouest
Oui 54 % 53 % 57 % 54 % 52 %
Non 38 % 39 % 31 % 39 % 40 %
Ne sait pas 8 % 9 % 11 % 7 % 8 %
           

Mesures prises pour accélérer le remboursement
(S'ajoutent aux versements habituels)

  Total Atlantique Québec Ontario Ouest
Augmentation de la fréquence des versements 39 % 43 % 44 % 36 % 37 %
Majoration du montant des versements 25 % 13 % 26 % 27 % 24 %
Versements forfaitaires 24 % 25 % 18 % 23 % 30 %
Négociation d'un taux d'intérêt plus bas 19 % 12 % 16 % 21 % 20 %
Autre 2 % - 4 %   2 %
Aucune de ces réponses 32 % 39 % 23 % 34 % 36 %
           

Obstacles au remboursement plus rapide du prêt hypothécaire

  Total Atlantique Québec Ontario Ouest
Manque d'argent 64 % 42 % 50 % 72 % 67 %
Autres dettes prioritaires 42 % 46 % 27 % 40 % 50 %
Autres priorités 27 % 23 % 43 % 21 % 27 %
Convenance des versements actuels 18 % 13 % 39 % 18 % 9 %
Prêt hypothécaire récent 16 % 10 % 29 % 7 % 21 %
Jamais envisagé auparavant 6 % 22 % 8 % 4 % 4 %

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