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27 nov. 2012 08h00 HE

Mois de la littératie financière-Conseil BMO du jour : Regroupez vos dettes à taux d'intérêt élevé en optant pour une marge de crédit afin de réduire les coûts

Économisez des centaines de dollars en frais d'intérêts en regroupant vos dettes pour ne faire qu'un paiement mensuel modique

MONTRÉAL, QUÉBEC--(Marketwire - 27 nov. 2012) - BMO Banque de Montréal publiera une série de conseils financiers tout au long de novembre afin de célébrer le mois de la littératie financière. S'insérant dans nos efforts pour clarifier les questions d'argent, les conseils de BMO sont conçus pour aider les personnes et les familles à épargner et à gérer plus efficacement leurs finances quotidiennes.

Conseil BMO du jour : Servez-vous d'une marge de crédit pour consolider vos dettes à taux d'intérêt élevé, et ainsi économiser sur les frais d'intérêt et vous libérer de votre dette plus vite.

Dans la conjoncture économique actuelle, plus que jamais, les ménages cherchent des moyens de réduire leurs frais et d'économiser. En regroupant leurs dettes à taux d'intérêt élevé en un seul paiement mensuel grâce à un produit à faible taux d'intérêt, comme une Marge-crédit personnelle (MCP) de BMO, les Canadiens peuvent réduire leurs frais d'intérêts substantiellement et rembourser leur dette plus vite.

Certaines cartes de crédit de magasin à rayons peuvent être assorties d'un taux d'intérêt aussi élevé que 29 pour cent. Pour chaque tranche de 1 000 $ sur ce type de cartes de crédit, vous pourriez économiser jusqu'à 230 $ par année en vous servant plutôt d'une marge de crédit (calcul effectué à partir du taux préférentiel majoré de trois pour cent).

« Il est essentiel de réduire sa dette et de la gérer de façon avisée, pour atteindre ses objectifs financiers », a expliqué Su McVey, vice-présidente, BMO Banque de Montréal. « Lorsque c'est possible, n'hésitez pas à regrouper vos dettes à taux d'intérêt élevé. »

« La FCEE salue les efforts continus de BMO pour soutenir la littératie financière au Canada et de promouvoir des façons dont les Canadiens peuvent accroître leur compétence et leur confiance quand il s'agit de gérer efficacement leurs finances personnelles sur une base quotidienne », a déclaré Gary Rabbior, président, Fondation canadienne d'éducation économique (FCEE).

Conseils de BMO pour le Mois de la littératie financière

1er novembre : En investissant le maximum annuel dans un CELI sur 20 ans vous pourriez réaliser des économies de près de 30 000 $ en impôts

2 novembre : Utilisez vos récompenses pour tirer le maximum de chaque dollar dépensé dans le temps des Fêtes cette année

3 novembre : Faites-vous une idée claire de vos besoins et tenez compte de différents facteurs lorsque vous choisissez un conseiller en placement.

4 novembre : Utilisez votre REER pour vous aider à constituer la mise de fonds pour l'achat de votre première maison.

5 novembre : Évitez les problèmes de liquidités en élaborant un échéancier des paiements qui tient compte de vos engagements financiers planifiés.

6 novembre : Profitez des avantages des actions privilégiées.

7 novembre : Envisagez d'investir dans un régime enregistré d'épargne retraite (REER) et de profiter des avantages fiscaux lorsque vous épargnez en vue de la retraite.

8 novembre : Profitez des nombreuses ressources en ligne sur les finances personnelles qui existent au Canada.

9 novembre : Vérifiez que vous avez une assurance voyage avant de partir en vacances cet hiver.

10 novembre : Familiarisez-vous avec les produits que vous pouvez détenir dans votre REERé.

11 novembre : Respectez la règle du tiers lorsque vous planifiez l'achat d'une maison.

12 novembre : Préparez votre retraite en établissant un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) le plus tôt possible et en y cotisant régulièrement.

13 novembre : Au moment où les couples se préparent à leur mariage, ils devraient discuter de questions financières afin de faciliter la transition de « mon argent » à « notre argent ».

14 novembre : En combinant de l'argent local, une carte de crédit et une carte de débit, vous aurez la commodité, la sécurité et la souplesse de paiement voulues pour voyager ou magasiner aux États-Unis.

15 novembre : Faites un don en titres et économisez de l'impôt.

16 novembre : N'oubliez pas de diversifier adéquatement votre portefeuille de placement.

17 novembre : Profitez des REER de conjoint.

18 novembre : Profitez des cartes de crédit qui proposent une assurance voyage avec protection en cas d'urgence médicale.

19 novembre : Les futurs parents devraient examiner leur situation financière avant le grand jour.

20 novembre : Utilisez le remboursement d'impôt produit par votre cotisation à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour embourser votre prêt hypothécaire.

21 novembre : Épargnez pour les études de votre enfant en investissant les chèques que vous recevez chaque mois dans le cadre de la Prestation universelle pour la garde d'enfants (PUGE) dans un régime enregistré d'épargne-études (REEE).

22 novembre : Épargnez pour les études de votre enfant en incitant la famille et les amis à cotiser à un régime enregistré d'épargne-études (REEE) pour les Fêtes de cette année.

23 novembre : En apportant votre repas au travail, vous pouvez épargner pour votre retraite.

24 novembre : L'élaboration d'un plan financier incluant un fonds d'urgence pourrait vous assurer de pouvoir faire face aux dépenses imprévues de demain, et vous éviter de contracter des dettes assorties d'un taux d'intérêt élevé.

25 novembre : Dites "oui, je veux" limiter les coûts de mon mariage.

26 novembre : Les étudiants futés remboursent intégralement leur solde de carte de crédit chaque mois et profitent des récompenses et des rabais pour économiser.

Pour de plus amples renseignements sur la littératie financière, BMO encourage les Canadiens à visiter le site Mois de la littératie financière du gouvernement du Canada, ainsi que la ressource en ligne Connaissances financières de BMO.

À propos de BMO Groupe financier

Fondé en 1817 sous le nom de Banque de Montréal, BMO Groupe financier est une entreprise nord-américaine de services financiers hautement diversifiés. Fort d'un actif de 542 milliards de dollars au 31 juillet 2012 et d'un effectif de plus de 46 000 employés, BMO Groupe financier offre une vaste gamme de produits et de solutions dans les domaines des services bancaires de détail, de la gestion de patrimoine et des services d'investissement.

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