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BMO Banque de Montréal

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05 août 2014 06h00 HE

Selon l'étude annuelle de BMO sur l'endettement, la dette des ménages a augmenté de 6 % et atteint 76 140 $

Plus de Canadiens ont un prêt hypothécaire et le nombre de ceux qui ont une dette de carte de crédit a diminué, tandis que la situation des prêts étudiants est restée inchangée.

- C'est en Alberta que l'endettement des ménages est le plus élevé et c'est au Québec qu'il est le plus bas.

- En Ontario et dans les Prairies, la dette des ménages a diminué par rapport à l'an dernier.

- Plus de Canadiens ont un prêt hypothécaire, alors que les enfants du millénaire (ou les echo-boomers) commencent à entrer sur le marché de l'habitation.

MONTRÉAL, QUÉBEC--(Marketwired - 5 août 2014) - Selon l'étude annuelle de BMO sur l'endettement publiée aujourd'hui, la dette moyenne des ménages canadiens est passée de 72 045 $ l'an dernier à 76 140 $ en 2014, et c'est en Alberta qu'elle est la plus élevée. L'étude présente aussi en détail l'évolution de la composition de la dette des ménages - prêts hypothécaires, comptes de carte de crédit et prêts étudiants - dans les provinces, d'une année à l'autre.

Cette étude, basée sur un sondage effectué par Pollara, indique que la dette des ménages a augmenté dans chacune des régions du Canada, sauf dans les Prairies et en Ontario. L'Alberta demeure la province où la dette des ménages est la plus élevée : elle dépasse la moyenne nationale de 48 698 $. En Alberta et en Colombie-Britannique, la dette est supérieure à la moyenne nationale, alors qu'elle est inférieure à cette moyenne dans les autres provinces.

Dette moyenne des ménages
Canada Atl. Qc Ont. Man./Sask. Alb. C.-B.
2013 72 045 $ 47 237 $ 56 860 $ 76 970 $ 82 100 $ 89 026 $ 79 089 $
2014 76 140 $ 64 120 $ 59 805 $ 67 507 $ 68 437 $ 124 838 $ 99 834 $

Voici d'autres différences notables entre les régions :

  • La dette moyenne des ménages Albertains équivaut presque au double de celle des Ontariens (respectivement 124 838 $ et 67 507 $).
  • Les ménages canadiens de l'Atlantique ont ajouté plus de 16 000 $ à leur dette par rapport à 2013.
  • Les ménages de la Colombie-Britannique ont eux aussi augmenté leur dette, y ajoutant 20 745 $ par rapport à l'an dernier.
  • Les ménages des Prairies ont diminué leur dette de 13 000 $ comparativement à l'an dernier.

Sal Guatieri, économiste principal, BMO Marchés des capitaux, a expliqué que l'économie prospère de l'Alberta, particulièrement à Calgary, en a fait une province qui se démarque très nettement des autres régions. « Si la dette des ménages albertains est si élevée par rapport à celle des autres provinces, c'est peut-être en partie à cause de la hausse rapide des prix des maisons, qui a obligé les acheteurs de maisons à contracter des emprunts hypothécaires plus élevés. »

L'étude de BMO sur l'endettement présente également le type de dette qu'ont les Canadiens en 2014, par comparaison avec l'an dernier :

  • Quatre Canadiens sur dix (43 %) ont une dette hypothécaire, soit une hausse de 13 % sur un an.
  • Plus de la moitié des Canadiens ont un solde impayé sur leur compte de carte de crédit, mais le pourcentage des ménages dans cette situation est passé de 56 % à 52 % cette année.
  • Les prêts étudiants sont restés stables, 15 % des ménages canadiens faisant état de ce type de dette, soit le même pourcentage que l'an dernier.

La hausse du pourcentage des ménages qui ont un prêt hypothécaire est due en partie à la participation active des acheteurs d'une première maison, principalement des jeunes Canadiens, selon M. Guatieri.

Types de dette
Canada Atl. Qc Ont. Man./Sask. Alb. C.-B.
Cartes de crédit 52 % 60 % 46 % 54 % 45 % 50 % 58 %
Prêts hypothécaires 43 % 31 % 46 % 40 % 38 % 53 % 44 %
Prêts étudiants 15 % 20 % 11 % 19 % 3 % 17 % 10 %

« Il est encourageant de constater que les Canadiens remboursent leur dette de carte de crédit, dont le coût est plus élevé - surtout si on le compare aux faibles taux hypothécaires d'aujourd'hui, a déclaré Jamal Khalil, vice-président régional, BMO Banque de Montréal. M. Khalil a encouragé les Canadiens à consulter un planificateur financier afin de se donner des objectifs financiers réalistes, de préparer un budget et d'établir un plan en vue de rembourser rapidement leur dette, que ce soit en optant pour une période d'amortissement hypothécaire plus courte ou en choisissant une carte de crédit comportant un taux d'intérêt mensuel peu élevé.

Les résultats du sondage de BMO sur l'endettement des ménages de 2014 proviennent d'entrevues effectuées en ligne auprès d'un échantillon de 1 002 Canadiens, du 30 juin au 3 juillet 2014. Ces résultats ont été comparés à ceux du sondage de 2013 sur l'endettement des ménages, qui avait été effectué en ligne auprès d'un échantillon de 1 005 Canadiens, du 12 au 16 juillet 2013. La marge d'erreur pour un échantillon probabiliste de 1 002 ou 1 005 répondants est de ± 3,1 %, 19 fois sur 20.

À propos de BMO Groupe financier

Fondé en 1817 sous le nom de Banque de Montréal, BMO Groupe financier est un fournisseur de services financiers hautement diversifiés ayant son siège en Amérique du Nord. BMO offre à plus de 12 millions de clients une vaste gamme de produits et de services dans les domaines des services bancaires de détail, de la gestion de patrimoine et des services de banque d'affaires. Au 30 avril 2014, l'actif total de BMO Groupe financier s'élevait à 582 milliards de dollars et son effectif comptait plus de 45 500 employés.

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