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BMO Banque de Montréal

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02 févr. 2016 06h00 HE

Selon un sondage de BMO, les cotisations demeurent élevées, mais le CELI laisse encore les Canadiens perplexes

- Plus de la moitié des Canadiens ont un CELI dont l'actif totalise 17 133 $ en moyenne

- Moins du quart des Canadiens disent très bien connaître le CELI

- Un titulaire de CELI sur dix a cotisé au-delà de sa limite en 2015

MONTRÉAL, QUÉBEC--(Marketwired - 2 fév. 2016) -

Note aux rédacteurs : Une infographie est associée à ce communiqué de presse.

Bien que 55 pour cent des Canadiens détiennent un compte d'épargne libre d'impôt et que les cotisations annuelles moyennes demeurent élevées, une certaine confusion règne toujours quant au fonctionnement du CELI, à ce qu'il peut contenir et au montant maximal de cotisation, selon un rapport dont BMO Banque de Montréal a dévoilé les résultats aujourd'hui.

Effectué par Pollara, le sondage a révélé que les trois quarts des Canadiens estiment avoir quelques notions du CELI (67 pour cent) et que 17 pour cent disent très bien le connaître. Par contre, seulement trois pour cent des répondants ont su répondre correctement à huit questions vrai-faux élémentaires :

  • un cinquième (21 pour cent) des Canadiens ont répondu correctement à six ou sept des huit questions, et 14 pour cent n'ont pu répondre à aucune question;
  • seulement le quart (24 pour cent) des Canadiens a pu chiffrer correctement la limite annuelle de cotisation au CELI pour 2016, laquelle est de 5 500 $, ce qui représente une légère augmentation par rapport aux deux années précédentes (22 pour cent en 2014, et 19 pour cent en 2013);
  • l'amélioration la plus notable des connaissances des Canadiens par rapport au CELI est le fait qu'ils savent que le taux de cotisation annuel n'est pas lié à leur revenu (56 pour cent des répondants le savaient);
  • moins de Canadiens savent qu'il y a un âge limite de cotisation au CELI et qu'une pénalité mensuelle s'applique aux cotisations excédentaires (30 pour cent et 23 pour cent le savaient, respectivement).

« Au cours des dernières années, les investissements dans le CELI n'ont cessé de croître. Il importe donc que les Canadiens connaissent leurs options de placement de CELI afin qu'ils puissent maximiser les avantages qu'ils tirent de ce type de placement », a expliqué Ryan ffrench, directeur général, Placements à terme, BMO Banque de Montréal. « L'épargne-retraite demeure le principal objectif des détenteurs d'un CELI; nos planificateurs financiers peuvent leur expliquer les autres usages qu'ils peuvent faire du CELI au-delà d'un fonds de retraite et les aider à gérer leurs cotisations de manière à éviter les pénalités. »

Il importe de faire le suivi de ses cotisations, car le rapport a révélé que 10 pour cent des détenteurs de CELI ont dépassé leur limite de cotisation au cours de la dernière année :

  • un peu plus du quart (27 pour cent) des Canadiens ont avoué avoir trop cotisé parce qu'ils ne connaissaient pas les règles;
  • la majorité (85 pour cent) des répondants croient que leur conseiller financier devrait faire un suivi de leurs cotisations pour eux.

La plupart des Canadiens (65 pour cent) conservent des liquidités dans leur CELI; M. ffrench leur donne le conseil suivant : « cotiser dans d'autres types de placements offrant un potentiel de croissance plus rapide pourrait s'avérer plus avantageux ». Une fois que vous avez cotisé le maximum à votre CELI, vous devez attendre l'année suivante pour cotiser de nouveau en évitant les pénalités, mais M. ffrench ajoute que tout montant retiré du CELI s'ajoute aux droits de cotisation de l'année suivante.

BMO offre les conseils suivants aux Canadiens pour dissiper toute confusion sur le CELI :

  • l'un des avantages du CELI est sa souplesse d'accès aux fonds; toutefois les avantages que confère le CELI s'annulent si les cotisations ne sont pas gérées de manière à éviter les pénalités;
  • pour 2016, la cotisation limite au CELI est fixée à 5 500 $;
  • pour ouvrir un CELI, l'épargnant doit être âgé de 18 ans ou plus;
  • si, à un moment dans le mois, vous avez un excédent CELI, vous devez un impôt de 1 pour cent sur le montant le plus élevé de votre excédent CELI dans ce mois et cet impôt sera prélevé chaque mois où l'excédent demeure dans le compte;
  • le CELI peut contenir des liquidités et des placements, dont des CPG, des actions et des fonds d'investissement;
  • un planificateur financier peut vous aider à élaborer la meilleure stratégie de cotisation.

Les résultats du sondage qui sont cités dans le rapport sur le CELI de BMO sont tirés d'entrevues menées en ligne auprès d'un échantillon de 1 000 Canadiens âgés de 18 ans et plus, entre le 8 et le 11 janvier 2016. À titre indicatif, un échantillonnage probabiliste de cette taille produirait des résultats comportant une marge d'erreur de ± 3,1 pour cent 19 fois sur 20. Les résultats ont été pondérés en fonction de l'âge, du sexe et de la région pour que l'échantillon soit représentatif de l'ensemble de la population adulte du Canada.

À propos de BMO Groupe financier

Fondé en 1817, BMO Groupe financier est un fournisseur de services financiers hautement diversifiés ayant son siège en Amérique du Nord. BMO offre à plus de 12 millions de clients une vaste gamme de produits et de services dans les domaines des services bancaires de détail, de la gestion de patrimoine et des services de banque d'affaires. Au 31 octobre 2015, l'actif total de BMO Groupe financier s'élevait à environ 642 milliards de dollars et son effectif comptait près de 47 000 employés.

Pour voir l'infographie associée à ce communiqué, veuillez consulter le lien suivant : http://media3.marketwire.com/docs/1041515_Infographie.png

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