TORONTO--(Marketwire - Dec 1, 2011) - L'analyse trimestrielle de TransUnion des tendances de crédit au Canada révèle que la dette totale du consommateur moyen (excluant l'hypothèque) a continué de diminuer au troisième trimestre pour atteindre 25 594 $, ce qui indique que cette tendance s'est poursuivie ou stabilisée pour le troisième trimestre consécutif. Le Canada a connu auparavant 26 hausses trimestrielles consécutives de la dette de consommation moyenne entre le 2e trimestre 2004 et le 4e trimestre 2010.
« Les dernières données trimestrielles suggèrent que l'endettement du Canada s'est véritablement stabilisé », a déclaré Thomas Higgins, Vice-président des analyses et des processus décisionnaires de TransUnion. « L'incertitude économique mondiale a probablement joué un rôle dans le fait que les Canadiens cherchent à diminuer davantage leur endettement. Au troisième trimestre simplement, les consommateurs canadiens ont assisté à des baisses majeures de la bourse des valeurs, à la crise de la dette en Europe et à un taux de chômage toujours élevé. »
Les changements dans la dette totale semblent avoir lieu dans tout le Canada. Six provinces ont connu une diminution ou une stabilisation de la dette totale au cours du troisième trimestre 2010. D'année en année, seules deux provinces (la Colombie-Britannique et le Nouveau-Brunswick) ont eu une diminution du solde total.
« Les deux prochains trimestres seront importants si l'on observe que la dette totale commence à baisser d'année en année dans une majorité de provinces », a ajouté Higgins.
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Consommateur moyen T/T A/A
Dette T3 2010 T4 2010 T1 2011 T2 2011 T3 2011 Chg Chg
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Colombie-
Britannique 37 193 $ 36 785 $ 36 649 $ 36 820 $ 36 588 $ -0,6 % -1,6 %
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Alberta 33 067 $ 34 020 $ 34 185 $ 34 081 $ 33 182 $ -0,3 % 0,4 %
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Ontario 24 383 $ 25 239 $ 24 869 $ 24 721 $ 24 540 $ -0,7 % 0,6 %
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Québec 17 521 $ 17 424 $ 18 025 $ 18 269 $ 18 751 $ 2,6 % 7,0 %
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Dette de la consommation -- Par trimestre/année
Bien que la dette de consommation totale (excluant l'hypothèque) ait diminué ou soit restée plus ou moins équivalente pendant trois trimestres consécutifs, sa tendance annuelle est toujours en hausse (passant de 25 163 $ au T3 2010 à 25 594 $ au T3 2011). Toutefois, une décélération de l'augmentation de la dette totale s'est produite. Les trois trimestres précédents ont enregistré des hausses annuelles de la dette totale de 2,99 % (T2 2010-2011), 4,49 % (T1 2010-T1 2011) et 5,60 % (T4 2009-T4 Q2010).
Les autres statistiques clés du crédit incluent :
- La dette moyenne des emprunteurs canadiens ayant une carte de crédit (définie comme le solde global sur toutes les cartes de crédit d'un emprunteur individuel possédant une carte bancaire) a baissé de 2,65 % d'année en année, mais a affiché une hausse de 0,59 % d'un trimestre à l'autre.
- La dette des emprunteurs canadiens de lignes de crédit (définie comme le solde global de toutes les lignes de crédit pour un emprunteur individuel possédant une carte bancaire) a augmenté de 4,5 % d'année en année et de 0,79 % d'un trimestre à l'autre.
- La dette des emprunteurs canadiens de prêts remboursables par versement (définie comme le solde global de tous les prêts remboursables par versement pour un emprunteur individuel ayant souscrit un prêt à versements) a diminué de 1,7 % d'année en année, avec une légère hausse de 0,27 % d'un trimestre à l'autre.
- La dette des emprunteurs automatiques canadiens (définie comme le solde global de tous les prêts auto captifs pour un emprunteur individuel ayant souscrit un prêt auto captif) a augmenté de 6,8 % d'année en année et de 3,7 % d'un trimestre à l'autre.
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T3 2010 T4 2010 T1 2011 T2 2011 T3 2011
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Cartes de crédit 3 709 $ 3 688 $ 3 539 $ 3 590 $ 3 611 $
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Lignes de crédit 32 649 $ 33 981 $ 33 762 $ 33 855 $ 34 122 $
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Prêts remb. par vers. 22 731 $ 22 976 $ 22 431 $ 22 281 $ 22 340 $
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Auto captifs 16 183 $ 16 189 $ 16 181 $ 16 671 $ 17 283 $
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Prêts en défaut -- Par trimestre/année
Tandis que les taux d'impayés ont diminué d'année en année dans toutes les catégories de produits, les prêts remboursables par versement et auto captifs ont augmenté au T3 2011.
« Lors de l'évaluation des taux d'impayés, il est important de mettre l'accent sur les lignes de crédit, car elles représentent plus de 40 % de l'ensemble de la dette canadienne hors hypothèque », a déclaré Higgins. « Depuis le deuxième trimestre 2009, les prêts par défaut des lignes de crédit ont chuté de 5 points de base, passant de 0,25 % à 0,20 %. »
« Bien que les taux d'impayés soient restés relativement stables au troisième trimestre, la hausse du chômage peut exercer une certaine pression sur ces taux dans les prochains mois », a déclaré Higgins. « Les taux de chômage sont passés de 7,1 % à 7,3 % en octobre au Canada et avec la saison des fêtes qui approche, il ne serait pas surprenant de voir une augmentation des impayés au cours des deux prochains trimestres. »
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T3 2010 T2 2011 T3 2011 Chg T/T Chg A/A
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Cartes de crédit 0,34 % 0,33 % 0,32 % -3,1 % -5,9 %
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Lignes de crédit 0,21 % 0,20 % 0,20 % 0,00 % -4,8 %
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Prêts remb. par vers. 1,54 % 1,27 % 1,32 % 3,9 % -14,3 %
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Auto captifs 0,11 % 0,10 % 0,11 % 10,0 % 0,00 %
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Les trois principales provinces où les impayés sont les plus importants
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Cartes de crédit Lignes de crédit Prêts remb. par vers. Auto captifs
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PEI 0,58 % BC 0,28 % ON 2,07 % MB 0,49 %
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NB 0,50 % ON 0,23 % PEI 1,78 % NS 0,19 %
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NS 0,49 % AB 0,22 % NS 1,75 % NB 0,18 %
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Les trois principales provinces où les impayés sont les moins importants
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Cartes de crédit Lignes de crédit Prêts remb. par vers. Auto captifs
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QC 0,20 % NL 0,13 % QC 0,49 % QC 0,07 %
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BC 0,32 % QC 0,13 % NL 1,16 % NL 0,08 %
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SK 0,32 % SK & NB 0,15 % SK 1,20 % BC 0,08 %
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Tendances du marché de TransUnion's
Les tendances du marché TransUnion sont une solution d'échantillonnage complète et détaillée qui fournit des informations statistiques trimestrielles de la base de données de TransUnion sur les crédits à la consommation à l'échelle nationale, réunies à partir de fichiers de crédit anonymes. Chaque dossier de consommateur canadien contient des centaines de variables de crédit qui illustrent l'utilisation du crédit et le rendement du consommateur. En tirant parti des tendances du marché, les clients de nombreux secteurs peuvent analyser les tendances du marché sur un cycle économique complet, ce qui permet de mieux comprendre le comportement des consommateurs dans différentes zones géographiques du Canada.
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