SOURCE: TransUnion

TransUnion

07 sept. 2011 15h57 HE

TransUnion : Le fardeau financier des Canadiens semble se stabiliser

Cette stabilisation survient après une suite de 26 trimestres rapportant des augmentations de la dette à la consommation

TORONTO--(Marketwire - Sep 7, 2011) - Les analyses trimestrielles produites par TransUnion quant aux tendances du crédit canadien démontrent que la dette du consommateur moyen (excluant l'hypothèque) poursuit sa stabilisation en ce second trimestre, établissant potentiellement une nouvelle tendance après que le pays ait vécu des augmentations lors de 26 trimestres consécutifs, entre T2 2004 et T4 2010. Entre T4 2010 et T1 2011, la dette totale des Canadiens a diminué de 25 709$ à 25 597$ et a augmenté de seulement 6$ lors du second trimestre, atteignant 25 603$.

« Après plus de six ans d'augmentation des soldes créditeurs, les Canadiens semblent faire un effort conscient pour stabiliser le fardeau de leur dette, » affirme Thomas Higgins, vice-président des services analytiques et de prise de décision chez TransUnion. « Quoique deux trimestres ne forment pas en soi une tendance, l'instabilité de l'économie, cumulée à des approches plus conservatrices en ce qui a trait au crédit à la consommation, pourraient faire de cette situation un nouveau développement présentement en train de prendre forme à court terme. »

La survenue d'une stabilisation de la dette à la consommation vient au moment où la population active totale du Canada a diminué entre le cinquième et le second trimestre 2011, marquant la première baisse de cette sorte depuis T1 2010. La population active en matière de crédit est désormais de 24,9 millions de consommateurs, environ 230 000 de moins qu'en T1 2011.

Des changements au niveau de la dette globale se concrétisent à travers le Canada. Alors que seulement quatre provinces ont rencontré une baisse trimestrielle lors des trois premiers mois de 2011, un total de six provinces ont vu leur dette globale diminuer pendant le second trimestre 2011. En 2011, jusqu'ici, le Nouveau-Brunswick (de -696$ à 21 547$) et l'Ontario (de -518$ à 24 721$) ont rencontré les plus importantes baisses de dette totale per capita. Confirmant la tendance, le Québec a rencontré une augmentation marquée en 2011 et la Colombie-Britannique a vu sa tendance provinciale s'inverser entre T2 et les deux trimestres précédents.

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                        T2 2010    T3 2010    T4 2010    T1 2011    T2 2011 
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Colombie-Britannique    36 748$    37 193$    36 785$    36 649$    36 820$ 
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Alberta                 32 753$    33 067$    34 020$    34 185$    34 081$ 
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Ontario                 24 185$    24 383$    25 239$    24 869$    24 721$ 
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Québec                  17 160$    17 521$    17 424$    18 025$    18 269$ 
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Dette à la consommation -- Trimestrielle/Annuelle
Quoique la dette à la consommation pour les six premiers mois de 2011 demeure plus basse qu'à son sommet de T4 2010, elle demeure 3% plus élevée en comparaison à l'année précédente (de 24 861$ au T2 2010 à 25 603$ au T2 2011). D'autres statistiques clés ayant trait au crédit incluent :

  • La dette moyenne par Canadien contractée sur des cartes de crédit (définie comme le solde total sur l'ensemble des cartes de crédit bancaires d'un individu) a rencontré une baisse de 0,67% au fil des années et une augmentation trimestrielle typique de 1,4%.
  • Chez les emprunteurs, la dette des lignes de crédit (LOC) (définie comme le solde d'ensemble sur tous les LOC pour un emprunteur individuel) ont augmenté de 5,4% année après année, et de 2,8% de trimestre en trimestre.
  • Chez les emprunteurs, la dette de prêts remboursables canadiens (définie comme le solde cumulé de l'ensemble des prêts remboursables pour un emprunteur individuel) a diminué de 1,0% année après année, et de 0,6% de trimestre en trimestre.
  • Chez les emprunteurs, la dette de prêts auto canadiens (définie comme le solde cumulé de tous les captives automobiles pour un emprunteur individuel) a augmenté de plus de 10% année après année, et de 3,0% de trimestre en trimestre.

« Concernant les dettes, il semble que le ralentissement soit visible pour de multiples catégories de produit, excluant le secteur automobile et les lignes de crédit, » affirme Higgins. « Il se peut que les avertissements récents concernant une hausse des taux d'intérêt aient commencé à montrer un effet, mais, considérant l'incertitude économique et la mise au rancart des changements de taux par la Banque du Canada, cet impact pourrait être limité. »

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                        T2 2010    T3 2010    T4 2010    T1 2011    T2 2011 
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Cartes de crédit          3 614$     3 709$     3 688$     3 539$     3 599$  
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Lignes de crédit         32 113$    32 649$    33 981$    33 762$    33 855$ 
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Prêts remboursables      22 499$    22 731$    22 976$    22 431$    22 281$ 
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Captives automobiles     15 135$    16 183$    16 189$    16 181$    16 671$ 
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Manquements à payer du consommateur -- Trimestriel/Annuel
Sur une base annuelle, les manquements à payer ont continué de diminuer en importance, et ceci parmi tous les produits de crédit. « En comparaison à la situation d'il y a quelques années, les Canadiens semblent avoir pris les rênes en main, » affirme Higgins. « Le phénomène des manquements à payer est en diminution depuis déjà deux ans, mais il semble s'ancrer. »

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                        T2 2010    T1 2011    T2 2011    Q/Q Chg    Y/Y Chg 
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Cartes de crédit           0,36%      0,38%      0,33%     -13,2%      -8,3%  
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Lignes de crédit           0,22%      0,22%      0,20%     -10,0%     -10,0%  
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Prêts remboursables        1,53%      1,28%      1,27%      -0,8%     -17,0%  
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Captives automobiles       0,11%      0,11%      0,10%      -9,1%      -9,1%  
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Les trois provinces avec le plus de manquements à payer

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Cartes                Lignes    Prêts remboursables    Captives automobiles 
de crédit             de crédit
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IPE 0,61%             C-B 0,25%           ONT 1,96%           MTB 0,45%     
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T-N 0,56%             ONT 0,24%           IPE 1,86%           N-B 0,18%     
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N-B & N-E 0,52%       ALB 0,21%           N-E 1,80%           N-E 0,14%     
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Les trois provinces avec le moins de manquements à payer

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Cartes                Lignes    Prêts remboursables    Captives automobiles
de crédit             de crédit
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QC 0,21%                T-N 0,10%           QC 0,47%           QC 0,06%     
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B-C 0,30%                QC 0.13%           SK 1,15%           ALB 0,07%     
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SK 0,30%                N-B 0,15%           T-N 1,19%          B-C 0,08%     
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Tendances de marché TransUnion
Les tendances de marché TransUnion proposent un outil fournissant des informations statistiques pour chaque trimestre, celles-ci provenant de la base de données sur le crédit à la consommation de TransUnion et étant dénichées à partir de dossiers crédit anonymes. Le dossier de chaque consommateur contient des centaines de variables liées au crédit donnant des informations sur l'utilisation et les performances du crédit à la consommation. En relevant les Tendances de marché, les consommateurs d'un ensemble varié de domaines peuvent analyser les tendances sur l'ensemble d'un cycle trimestriel, aidant ainsi à comprendre le comportement des consommateurs de différents endroits à travers le Canada.

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En tant que chef de file mondial dans la gestion du crédit et de l'information, TransUnion crée des conditions avantageuses pour des millions de personnes à travers le monde en recueillant, analysant et fournissant toute une gamme de renseignements. Pour les entreprises, par ses données de haute qualité et l'intégration de capacités analytiques et de prise de décision avancées et augmentées, TransUnion contribue à l'efficacité, à la gestion des risques, à la réduction des coûts, ainsi qu'à l'augmentation des revenus. TransUnion offre aux consommateurs des outils, des ressources et des renseignements pour les aider à gérer leur solvabilité et à atteindre leurs objectifs financiers. Par le biais de ces activités et de bien d'autres, TransUnion œuvre pour le maintien de la santé économique à travers le monde. Établie à Burlington, Ontario, et ayant son siège social mondial à Chicago, Illinois, TransUnion fournit des services et un soutien local partout au Canada. Pour en savoir davantage, veuillez consulter le site www.transunion.ca .

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