SOURCE: TransUnion

TransUnion

04 juin 2013 22h11 HE

TransUnion : Le niveau des dettes personnelles diminue ce trimestre pour la première fois depuis 2011 ; la plus grande baisse depuis 2004

La moyenne du montant total des dettes des consommateurs augmente d’une année sur l’autre

TORONTO--(Marketwired - Jun 4, 2013) - L’analyse trimestrielle de la tendance du crédit canadien révèle que la moyenne du montant total des dettes des consommateurs (exclus les prêts pour l’achat d’une habitation) a diminué de 2 % et a atteint 26 935 $ durant T1 2013, c’est la première diminution trimestrielle depuis le T3 2011 et la plus grande observée depuis que TransUnion a commencé à analyser les variations en 2004.

Malgré la baisse trimestrielle, le total des dettes est cependant plus haut de 3,48 % que les 26 029 $ observé durant le T1 2012. L’augmentation d’une année sur l’autre est malgré tout moins importante que durant les deux trimestres précédents (5,87 % durant le T4 2012 et 4, 60 % durant le T3 2012).

« Le niveau des dettes des consommateurs est généralement stable durant le premier trimestre de l’année car la plupart des gens payent les frais qui ont été engendrés par les fêtes de fin d’années. » « La baisse de ce trimestre est significative car elle est la plus importante que nous ayons observée depuis que nous avons commencé à analyser les tendances en 2004, il doit cependant être mentionné qu’elle reste similaire aux niveaux élevés couramment observés. Il est trop tôt pour dire s'il s'agit d'une tendance à contre effet de levier où les soldes des comptes diminuent sur plusieurs trimestres consécutifs. Une baisse similaire des soldes des comptes, à la fois sur une base trimestrielle et annuelle a été observée en 2011, mais elle a été rapidement suivie d’une augmentation des soldes des comptes en 2012. »

----------------------------------------------------------------------------
                    Changement d’une              Changement d’un
   Date             année sur l’autre             trimestre sur l’autre   
----------------------------------------------------------------------------
  T1 2013               3,48 %                           -2,04 %             
----------------------------------------------------------------------------
  T1 2012               1,69 %                            0,26 %             
----------------------------------------------------------------------------
  T1 2011               4,49 %                           -0,44 %             
----------------------------------------------------------------------------

Le niveau des dettes des consommateurs d’un trimestre à l’autre des provinces diminue, sauf pour la Colombie Britannique (3,69 % contre le Canada à -2,14 %), qui une fois de plus a regagné son titre de province ayant le plus haut taux de dettes par personne (38 619 $) après l'Alberta (36 223 $). L’augmentation d’une année sur l’autre de la moyenne des dettes a été constante dans tout le Canada, des augmentations ont été observées dans toutes les provinces, depuis la plus basse en Ontario, 1,98 % jusqu'à la plus haute en Alberta, 8,08 %. Les grandes augmentations observées durant le T4 2012 en Alberta (8,08 % contre 11,20 %), au Québec (3,55% contre 9,39 %) et dans l’archipel du Prince Edward (4,38 % contre 9,04 %) ont été moins importantes durant le T1 2013 avec seulement la Colombie Britannique ayant une augmentation de (3,17 % contre -0,09 %).

----------------------------------------------------------------------------
Moyenne par 
consommateur                                                                
Dettes         T1 2012  T2 2012  T3 2012  T4 2012  T1 2013  T/T Chg  A/A Chg 
----------------------------------------------------------------------------
Canada        25 961 $ 26 221 $ 26 768 $ 27 485 $ 26 935 $   -2,0 %    3,5 %  
----------------------------------------------------------------------------
Colombie                                                                     
Britannique   37 433 $ 37 879 $ 38 837 $ 37 244 $ 38 619 $    3,7 %    3,2 %  
----------------------------------------------------------------------------
Alberta       33 515 $ 33 564 $ 33 688 $ 37 377 $ 36 223 $   -3,1 %    8,1 %  
----------------------------------------------------------------------------
Ontario       25 235 $ 25 447 $ 25 937 $ 26 901 $ 25 735 $   -4,3 %    2,0 %  
----------------------------------------------------------------------------
Québec        18 475 $ 18 580 $ 19 174 $ 20 102 $ 19 131 $   -4,8 %    3,6 %  
----------------------------------------------------------------------------

Dettes des consommateurs - Trimestrielle/Annuelle
L’augmentation des dettes des consommateurs a été observée pour toutes les catégories de produits.

  • La dette moyenne des Canadiens empruntant en faisant l’usage d’une carte de crédit (défini comme le total de la balance sur toutes les cartes de crédit détenues par un individu) est restée stable d’une année sur l’autre et a diminué de presque 200 $ durant le 1er trimestre.
  • La dette des emprunteurs des lignes de crédit canadiennes, (définie comme le total de la balance sur toutes les lignes de crédit pour un individu emprunteur de ligne de crédit) a augmenté de 2,48 % d’une année sur l’autre, et tient maintiant sa nouvelle tendance depuis le T4 2012, avec une légère diminution de -0,84 % d’un trimestre à l’autre.
  • Les mensualités des dettes des canadiens en ce qui concerne les dettes correspondant à des prêts (définies comme le total de la balance de toutes les mensualités dues pour les prêts contractés par un individu) ont augmenté de 5,90 % d’une année sur l’autre, son deuxième important trimestre, et de seulement 0,19 % d’un trimestre à l’autre.
  • La dette des canadiens en ce qui concerne l’achat d’automobiles (définies comme le total de la balance de tous les prêts contractés par un individu pour l’achat d’automobiles - prêt auto-captifs) a augmenté de 5,27 % d’une année sur l’autre, continuant son ralentissement.

« Alors que les soldes des comptes demeurent élevés, nous allons continuer d’observer l'impact d'une potentielle augmentation des taux d'intérêts », a déclaré Higgins. « Le Canadien moyen paye environ 1 398 $ d’intérêt par an sur ses lignes de crédit. Si le taux directeur venait à augmenter de 100 points, les paiements annuels augmenteraient de 350 $. Une augmentation de 200 points engendrerait une augmentation des paiements annuels de 699 $, ce qui augmenterait le poids des dettes auquel les consommateurs doivent faire face ».*

----------------------------------------------------------------------------
                   T3       T4       T1       T2       T3       T4       T1   
                  2011     2011     2012     2012     2012     2012     2013  
----------------------------------------------------------------------------
Cartes de 
crédit         3 611 $  3 633 $  3 462 $  3 556 $  3 573 $  3 637 $  3 463 $ 
----------------------------------------------------------------------------
Lignes de                                                                    
Crédit        34 122 $ 34 340 $ 34 107 $ 33 721 $ 34 050 $ 35 247 $ 34 951 $ 
----------------------------------------------------------------------------
Prêts 
remboursables                                                                 
par 
versements    22 340 $ 21 764 $ 21 974 $ 22 493 $ 22 849 $ 23 224 $ 23 269 $ 
----------------------------------------------------------------------------
Autos Captifs 17 283 $ 17 759 $ 18 212 $ 18 881 $ 19 228 $ 19 345 $ 19 172 $ 
----------------------------------------------------------------------------

Défauts de paiements des consommateurs - Trimestriels/Annuels

Le niveau du taux des défauts de paiements reste faible pour tous les types de crédits avec lignes de crédit et les auto captifs continuant d’avoir le plus petit pourcentage.

« Comme nous l’avons remarqué lors des derniers trimestres, le marché automobile s'est très bien comporté avec des ventes qui ont augmenté durant les dernières années alors que les défauts de paiements continuent d'être les plus faibles parmi tous les achats fait à crédit », a déclaré Higgins. « Les niveaux de défauts de paiements bas de la ligne de crédit sont aussi un bon signe pour les prêteurs et pour les consommateurs. Les Lignes de crédit représentent 39,7 % de tous les soldes de crédit des consommateurs, exclus les prêts pour l'achat d'une habitation, elles procurent des liquidités aux consommateurs et une source de revenus non négligeable pour les prêteurs. »

----------------------------------------------------------------------------
              T1 2012  T2 2012  T3 2012  T4 2012  T1 2013  T/T Chg  A/A Chg 
----------------------------------------------------------------------------
Cartes de 
crédit         0,32 %   0,29 %   0,30 %   0,30 %   0,32 %   6,57 %  -0,84 % 
----------------------------------------------------------------------------
Lignes de                                                                    
crédit         0,20 %   0,19 %   0,19 %   0,18 %   0,18 %  -1,37 %  -9,67 % 
----------------------------------------------------------------------------
Prêts 
remboursable                                                                 
par 
versements     1,24 %   1,24 %   1,22 %   1,18 %   1,18 %   0,45 %  -4,53 % 
----------------------------------------------------------------------------
Autos captifs  0,09 %   0,08 %   0,10 %   0,10 %   0,10 %  -1,26 %   5,31 %  
----------------------------------------------------------------------------

Les provinces ayant le taux de défaut de paiement le plus élevé

----------------------------------------------------------------------------
   Cartes                   Ligne  Prêts remboursables 
de crédit                de crédit      par versements        Auto captifs   
----------------------------------------------------------------------------
IPE 0.58%                BC 0,25 %           ON 1,91 %           MB 0,30 %     
----------------------------------------------------------------------------
 NB 0,52%                AB 0,21 %           NS 1,61 %           NB 0,22 %     
----------------------------------------------------------------------------
 NS 0.47%               PEI 0,21 %          PEI 1,56 %          PEI 0,17 %     
----------------------------------------------------------------------------

Les provinces ayant le taux de défaut de paiement le plus bas

----------------------------------------------------------------------------
   Cartes                   Ligne  Prêts remboursables 
de crédit                de crédit      par versements        Auto captifs    
----------------------------------------------------------------------------
QC 0,24 %                QC 0,11 %           QC 0,43 %           QC 0,06 %     
----------------------------------------------------------------------------
SK 0,27 %                NL 0,11 %           NL 1,01 %           SK 0,06 %     
----------------------------------------------------------------------------
BC 0,30 %                SK 0,15 %           SK 1,01 %           BC 0,06 %     
----------------------------------------------------------------------------

*Basé sur les Canadiens ayant une ligne de crédit dans leur dossier de crédit. Les taux d’intérêts étaient basés sur un Taux directeur + 1 % de prévisions, en utilisant le Taux directeur actuel des principales banques de 3 %.

Tendances du marché de TransUnion
Les résultats des Tendances du marché de TransUnion sont une source d’informations détaillées, avec des exemples précis, qui fournit des informations statistiques chaque trimestre, ces informations sont tirées de la base de données nationale des crédits des consommateurs de TransUnion, extraits de dossiers de crédits anonymes. Chaque dossier des consommateurs canadiens contient des centaines de variables de crédits qui illustrent l’usage des crédits que font les consommateurs ainsi que leurs performances. En se basant sur les tendances du marché des consommateurs de différents types d'industrie il est possible d’analyser les tendances de cette industrie sur une période entière d'activité, aidant ainsi à comprendre le comportement des consommateurs dans différentes locations partout au Canada.

À propos de TransUnion
En tant que leader mondial dans l’information et la gestion des risques, TransUnion soutient les activités des millions de personnes dans le monde entier en rassemblant, analysant et diffusant des informations. TransUnion vient en aide aux entreprises, en leur permettant d'améliorer leur efficacité, de gestionner les risques, d'assurer la réduction des coûts et d'accroître leurs revenus, en mettant à leur dispositions les données de qualité supérieure, des analyses intégrées précises, et l’amélioration des capacités de prises de décisions. TransUnion procure aux consommateurs les outils, les ressources et l’éducation dont ils ont besoin pour gérer leurs crédits et ainsi atteindre leur but financier. C’est grâce à ces différentes activités et à d’autres efforts que TransUnion travaille et contribue à la création d’une économie mondiale forte et stable. TransUnion est établit à Burlington, en Ontario, avec un siège mondial situé à Chicago, en Illinois, elle propose ses services au niveau local partout dans le Canada. Visitez www.transunion.ca pour obtenir de plus amples informations.

Renseignements