SOURCE: TransUnion

TransUnion

19 déc. 2013 11h37 HE

TransUnion : le taux d’endettement des Canadiens devrait augmenter plus rapidement en 2014, malgré la baisse anticipée du taux du défaut de paiement

TORONTO, ON--(Marketwired - Dec 19, 2013) - La première prévision annuelle de TransUnion concernant la demande de crédit à la consommation au Canada indique une augmentation considérable de l’endettement, tandis que le défaut de paiement devrait diminuer en 2014. La dette totale du consommateur moyen (excluant l’hypothèque) devrait augmenter de plus de 1 000 $ par rapport à une somme estimée de 27 743 $ au T4 2013 pour atteindre son plus haut niveau historique de 28 853 $ à la fin 2014.

« La dette totale du consommateur canadien moyen devrait augmenter de 4 % en 2014, ce qui représenterait au moins 4 500 $ de plus que ce que nous avions observé cinq ans auparavant, en 2009 », a déclaré Thomas Higgins, vice-président des analyses et des processus décisionnaires de TransUnion. « Même si la hausse de 2014 est bien supérieure à celle de 1 % prévue pour 2013, elle correspond à l’augmentation de la dette des consommateurs de ces dernières années. »

       DETTE TOTALE DU CONSOMMATEUR MOYEN (EXCLUANT L’HYPOTHÈQUE) 
                              ET POURCENTAGES 
                     D’AUGMENTATION OBSERVÉS/ATTENDUS                    
                                                                      
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  T4 2008   T4 2009   T4 2010   T4 2011   T4 2012   T4 2013   T4 2014 
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  $22 347   $24 346   $25 709   $25 960   $27 485   $27 743   $28 853 
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    13,8%        9%      5,6%        1%      5,9%      0,9%        4%   
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« Les prêts du DE seront une fois de plus un facteur de cette hausse en 2014 » a ajouté Higgins. « Les prêts remboursables par versements ont également joué un rôle majeur et nous n’attendons ici aucun changement fondamental de cette tendance. »

L’impact des prêts auto captifs et des prêts remboursables par versements sur la dette totale moyenne peut être observé dans les mouvements de solde depuis 2012. Alors que la dette du consommateur moyen a augmenté de 5 % entre le T1 2012 et le T3 2013 (dernières données disponibles), les prêts auto captifs et les prêts remboursables par versements ont observé les plus fortes hausses, de 9 % et 10 %, respectivement. « Ceci est particulièrement important à noter, lorsque vous tenez compte du fait que ces lignes de crédit (représentant de loin les produits de crédit les plus utilisés par les Canadiens) sont restées stables au cours de cette même période, » a ajouté Higgins.

Lorsque les soldes créditeurs augmentent, le taux de défaut de paiement pour les crédits à la consommation à l’échelle nationale (taux d’emprunteurs atteignant 90 jours de retard ou plus sur tous les produits de crédit) devrait passer de 1,76 % d’ici la fin 2013 à 1,66 % à la fin 2014. Le taux de défaut de paiement inclut des produits clés de prêt à la consommation, tels que les prêts automatiques, les cartes de crédit, les prêts remboursables par versements, les lignes de crédits et les prêts étudiants. Le taux de défaut de paiement pour tous les principaux produits de prêt à la fin 2014 devrait être près de 18 % inférieur à celui de la fin 2011 (2,02 %). Le taux de défaut de paiement prévu resterait 25 % supérieur aux taux d’avant la récession observés au cours du T4 2008 (1,32 %).

    TAUX DE DÉFAUT DE PAIEMENT POUR LES CRÉDITS À LA CONSOMMATION À 
                            L’ÉCHELLE NATIONALE  
   (TAUX D’EMPRUNTEURS ATTEIGNANT 90 JOURS DE RETARD OU PLUS SUR TOUS 
          LES PRODUITS DE CRÉDIT) ET POURCENTAGES D’AUGMENTATION 
                            OBSERVÉS/ATTENDUS   
                                                                      
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  T4 2008   T4 2009   T4 2010   T4 2011   T4 2012   T4 2013   T4 2014 
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   1,32%     2,87%     2,63%     2,02%     1,93%     1,76%     1,66%  
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     X      117,4%     -8,4%    -23,2%     -4,5%     -8,8%     -5,7%  
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« Alors que le taux de défaut de paiement devrait chuter l’an prochain (et rester nettement inférieur à celui d’il y a quelques années), le risque que le taux de défaut de paiement puisse augmenter suite à la hausse des taux d’intérêt commence à susciter des inquiétudes », a précisé Higgins. « Pour le moment, nous ne pensons pas que les taux d’intérêt augmenteront suffisamment pour impacter réellement le taux de défaut de paiement ».

Tendances du marché de TransUnion
Les tendances du marché TransUnion sont une solution d’échantillonnage complète et détaillée qui fournit des informations statistiques trimestrielles de la base de données de TransUnion sur les crédits à la consommation à l’échelle nationale, réunies à partir de fichiers de crédit anonymes. Chaque dossier de consommateur canadien contient des centaines de variables de crédit qui illustrent l’utilisation du crédit et le rendement du consommateur. En tirant parti des tendances du marché, les clients de nombreux secteurs peuvent analyser les tendances du marché sur un cycle économique complet, ce qui permet de mieux comprendre le comportement des consommateurs dans différentes zones géographiques du Canada.

À propos de TransUnion
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