SOURCE: TransUnion

TransUnion

14 nov. 2012 14h55 HE

TransUnion: Le taux d’endettement personnel atteint des sommets inégalés

Le niveau des dettes croît au rythme le plus élevé depuis 2010

TORONTO--(Marketwire - Nov 14, 2012) - L’analyse trimestrielle de la tendance du crédit canadien effectuée par TransUnion révèle que le niveau moyen d’endettement des consommateurs (excluant le crédit pour l’achat d’une habitation) s'est accru pour atteindre un sommet, en presque deux ans, s’élevant de 4,6 % au T3 2012 pour atteindre 26 768 $. Le pays vit à la fois sa plus grande croissance trimestrielle (2,1 %) et annuelle (4,6 %) depuis le T4 2010.

Au cours des cinq dernières années, entre le T3 2007 et le T3 2012, l’inflation, mesurée par l’indice des prix à la consommation, a augmenté de 9 %, alors que le total des consommateurs à augmenté de plus de 37 % *

« Au même moment l’an dernier, nous étions encouragés de voir le niveau d’endettement des consommateurs rester relativement stable au cours de trois trimestres consécutifs », affirme le vice-président des services d’analyse de TransUnion, Thomas Higgins. « Un an plus tard, il apparait que la courbe se soit renversée, car nous constatons que l’endettement total des consommateurs s’est accru au cours de trois trimestres de suite, effectuant un bond jamais vu en presque deux ans, ce dernier trimestre. Tandis que le taux de défaut de paiement est demeuré presque inchangé, voire inférieur à l'an dernier, il est important de noter que durant les cinq dernières années, le niveau d’endettement est maintenant plus élevé de 400 % que le taux d’inflation.

L’augmentation du taux d’endettement moyen a été constante dans tout le Canada. Annuellement, la plus grande augmentation a été observée au Nouveau-Brunswick (9,49%), %), l’Île-du-Prince-Édouard (8,25 %), et Terre-Neuve-et-Labrador (7,83%).

                                                                            
                                                                  
Endettement moyen                                               T/T    A/A
du consommateur    T3 2011  T4 2011  T1 2012  T2 2012  T3 2012  Chg    Chg  
                  -------- -------- -------- -------- -------- -----  ----- 
Colombie-
Britannique       36 588 $ 37 276 $ 37 433 $ 37 879 $ 38 837 $ 2,5 %  6,2 %
Alberta           33 182 $ 33 613 $ 33 515 $ 33 564 $ 33 688 $ 0,4 %  1,5 %
Ontario           24 540 $ 25 135 $ 25 235 $ 25 447 $ 25 937 $ 1,9 %  5,7 %
Québec            18 751 $ 18 376 $ 18 475 $ 18 580 $ 19 174 $ 3,2 %  2,3 %
                                                                            

Endettement à la consommation - Trimestrielle/Annuelle
Bien que la croissance de l’endettement à la consommation s’accélère d’année en année, les changements de direction des niveaux d’endettement ont varié pour différents moyens de crédit.

  • L’endettement moyen des Canadiens empruntant sur carte de crédit (soit le solde total de toutes les cartes de crédit détenues par un individu) a reculé de 1,04 % par rapport à l’année dernière, mais a augmenté de 0,48 % par rapport au trimestre précédent.
  • L’endettement des emprunteurs canadiens sur marge, (soit le solde total de toutes les marges de crédit d’un individu) a reculé de 0,21 % par rapport à l’année dernière , mais a augmenté de 0,98% par rapport au trimestre précédent.
  • Les mensualités des Canadiens pour le remboursement de prêts (soit le solde total de toutes les mensualités dues sur les prêts contractés par un individu) a augmenté de 2,28 % par rapport à l’année précédente et de 1,58 % par rapport au trimestre précédent.
  • L’endettement des canadiens pour l’achat d’automobiles (soit le solde total de tous les prêts contractés par un individu pour l’achat d’autos auprès de la société de financement du fabricant) a augmenté de 11,25% par rapport à l’année précédente et de 1,84% par rapport au trimestre précédent.

                                                                            
                                   T3       T4       T1       T2       T3   
               T1 2011  T2 2011   2011     2011     2012     2012     2012  
              -------- -------- -------- -------- -------- -------- --------
Cartes de 
crédit         3 539 $  3 590 $  3 611 $  3 633 $  3 462 $  3 556 $  3 573 $
Marges de 
crédit        33 762 $ 33 855 $ 34 122 $ 34 340 $ 34 107 $ 33 721 $ 34 050 $
Prêts à 
remboursements 
égaux         22 431 $ 22 281 $ 22 340 $ 21 764 $ 21 974 $ 22 493 $ 22 849 $
Sociétés de 
financement 
d’un 
fabricant     16 181 $ 16 671 $ 17 283 $ 17 759 $ 18 212 $ 18 881 $ 19 228 $
                                                                            

Défauts de paiements des consommateurs - trimestriels/mensuels

Le taux de défaut de paiement demeure faible pour de nombreuses catégories de produits.

« Bien qu'une augmentation du taux d’endettement soit observée, les consommateurs canadiens ont fait de leur mieux pour conserver un faible taux de défaut de paiements », déclare monsieur Higgins. « Beaucoup de consommateurs profitent des avantages des bas taux d’intérêt proposés. Il y a cinq ans à peine, les taux d’intérêt étaient beaucoup plus élevés qu’ils ne le sont aujourd’hui ».

                                                                            
              T3 2011  T4 2011  T1 2012  T2 2012  T3 2012  T/T Chg  A/A Chg 
             -------- -------- -------- -------- -------- -------- -------- 
Cartes de 
credit         0,32 %   0,31 %   0,32 %   0,29 %   0,30 %   1,45 %  -6,99 %
Marges de 
crédit         0,20 %   0,21 %   0,20 %   0,19 %   0,19 %   0,10 %  -7,21 %
Prêts à 
remboursements 
égaux          1,32 %   1,27 %   1,24 %   1,24 %   1,22 %  -1,36 %  -7,22 %
Sociétés de 
financement 
d’un fabricant 0,11 %   0,10 %   0,09 %   0,08 %   0,10 %  13,79 % -14,48 %
                                                                            
                                                                            
Les provinces ayant les taux de défaut 
de défaut de paiement les plus élevés     Prêts à           Sociétés de
Cartes de crédit                       remboursements       financement 
                   Marge de crédit         égaux           d’un fabricant
                 ------------------- ------------------- -------------------
I.-P.-É. 0,52 %     C.-B. 0,26 %          Ont. 1,95 %         Man. 0,25 %     
N.-B. 0,46 %          Alb 0,21 %         N.-É. 1,60 %        N.-B. 0,21 %     
N.-É. 0,45 %         Man./N.-É./      I.-P.-É. 1,59 %        N.-É. 0,19 %     
                 I.-P.-É. 0,18 %                                                    
                                                                            
Les provinces ayant les retards                                          
de paiements les moins élevés                                    
Cartes de crédit                                Mensualité 
                             Ligne de crédit      Prêts       Auto captifs 
                             --------------- --------------- ---------------
Qc 0,20 %                    T.-N.-L. 0,12 %       Qc 0,44 %    C.-B. 0,06 %   
Sask. 0,26 %                       Qc 0,12 % T.-N.-L. 0,99 %       Qc 0,06 %   
Alb./C.-B. 0,29 %                ask. 0,15 %    Sask. 1,07 % T.-N.-L. 0,07 %   
                                                                            

*Informations recueillies sur le site Web de la Banque du Canada « Taux & Statistiques » ( http://www.banqueducanada.ca/taux/ ) ainsi que d’après les données de TransUnion

Tendances du marché de TransUnion
Les Tendances du marché de TransUnion sont une source d’information détaillée, avec des exemples précis, qui fournit des données statistiques sur chaque trimestre, ces données sont tirées de la base de données nationale sur le crédit à la consommation de TransUnion, extraites de dossiers de crédit anonymes. Chaque dossier de consommateur canadien contient des centaines de variables de crédit qui illustrent l’usage que font les consommateurs du crédit ainsi que leur rendement. En se basant sur les tendances du marché à la consommation de différents types d'industrie, il est possible d’analyser les tendances de cette industrie sur une période d'activité, aidant ainsi à comprendre le comportement des consommateurs dans différentes régions du Canada.

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