SOURCE: TransUnion

TransUnion

06 févr. 2013 17h10 HE

TransUnion : Les niveaux d’endettement personnel continuent d’augmenter et arrivent à des chiffres records

Les niveaux dépassent, pour la première fois, la barre des 27 000 $

TORONTO--(Marketwire - Feb 6, 2013) - La récente analyse trimestrielle des tendances du crédit canadien effectuée par TransUnion a révélé que le niveau moyen d’endettement du consommateur (exclusion faite du crédit hypothécaire) a augmenté d’environ 6 % pour passer de 25 960 $ en fin de 2011 à 27 485 $ au T4 de 2012. L’augmentation d’année en année a été la plus importante jamais remarquée pour un quatrième trimestre depuis 2009. Sur une base trimestrielle, les niveaux d’endettement public ont augmenté de 2,7 %, une augmentation qui s’avère la plus importante entre un troisième et un quatrième trimestre depuis 2008.

« Il n’est pas surprenant de remarquer une augmentation du niveau de l’endettement personnel au cours du dernier trimestre de l’année étant donné que les consommateurs ont tendance à dépenser davantage pendant la période des fêtes », a déclaré Thomas Higgins, vice-président de TransUnion pour les services d’analyse et de prise de décision. « La hausse annuelle devra être plus inquiétante puisque l’endettement des canadiens a augmenté de plus de 1 500 $. »

Les variations précédentes du niveau d’endettement total du consommateur canadien au cours du quatrième trimestre étaient comme suit, sur une base trimestrielle et annuelle :

                                                                            
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                                                          Variation
      Date          Variation d’année en année    de trimestre en trimestre  
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     T4 2012                5,9 %                           2,7 %              
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     T4 2011                1,0 %                           1,4 %              
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     T4 2010                5,6 %                           2,2 %              
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     T4 2009                8,9 %                           0,8 %              
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     T4 2008               13,8 %                           3,4 %              
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     T4 2007                4,3 %                           0,9 %              
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L’augmentation du taux d’endettement moyen a été constante dans tout le Canada, étant donné que toutes les provinces ont connu une telle augmentation à l’exception de la Colombie-Britannique qui a affiché une légère baisse de 0,09 %. Annuellement, les plus importantes augmentations ont été observées en Alberta (11,20 %), au Québec (9,39 %), et à l’Île-du-Prince-Édouard (9,04 %).

« Les variations en matière de soldes étaient comme prévu, bien que la baisse au niveau de la Colombie-Britannique a été la plus révélatrice et prêtait à observation », selon Higgins. « Il est à noter, cependant, que la Colombie-Britannique compte parmi les provinces affichant les plus hauts niveaux d’endettement de la nation. »

                                                                            
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Endettement moyen                                                Var.   Var.
du consommateur    T4 2011  T1 2012  T2 2012  T3 2012  T4 2012    T/T    A/A
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Canada            25 961 $ 25 961 $ 26 221 $ 26 768 $ 27 485 $  2,7 %  5,9 % 
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Colombie
-Britannique      37 276 $ 37 433 $ 37 879 $ 38 837 $ 37 244 $ -4,1 % -0,1 % 
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Alberta           33 613 $ 33 515 $ 33 564 $ 33 688 $ 37 377 $ 11,0 % 11,2 % 
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Ontario           25 135 $ 25 235 $ 25 447 $ 25 937 $ 26 901 $  3,7 %  7,0 % 
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Québec            18 376 $ 18 475 $ 18 580 $ 19 174 $ 20 102 $  4,8 %  9,4 % 
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Endettement du consommateur - Trimestriel/Annuel
Les augmentations de l’endettement total à la consommation ont été observées dans toutes les catégories de produits.

  • L’endettement moyen des canadiens empruntant sur carte de crédit (étant le solde total des emprunts sur toutes les cartes de crédit détenues par un individu) a légèrement augmenté de 0,12 % par rapport à l’année précédente, une première sur deux ans, et a été soutenu par une forte augmentation saisonnière de 1,79 % par rapport au trimestre précédent.
  • L’endettement des emprunteurs canadiens sur marge de crédit, (étant le solde total de toutes les marges de crédit d’un individu) a augmenté de 2,64 % par rapport à l’année précédente, après deux trimestres de reculs, et a ressorti une augmentation supérieure à la moyenne de 3,52 % par rapport au trimestre précédent.
  • L’endettement des canadiens en prêts à tempérament (étant le solde total de tous les prêts à tempérament dus par un emprunteur individuel) a augmenté de 6,71 % par rapport à l’année précédente, la plus importante augmentation en deux ans, et de 1,64 % par rapport au trimestre précédent.
  • L’endettement des canadiens pour l’achat d’automobiles (étant le solde total de tous les prêts exclusifs pour l’achat d’automobiles contractés par un individu) a augmenté de 8,93 % par rapport à l’année précédente, la première augmentation à un chiffre depuis un an, et de 0,61 % seulement par rapport au trimestre précédent.

                                                                            
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               T2 2011  T3 2011  T4 2011  T1 2012  T2 2012  T3 2012  T4 2012
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Cartes de
crédit         3 590 $  3 611 $  3 633 $  3 462 $  3 556 $  3 573 $  3 637 $
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Marges de
crédit        33 855 $ 34 122 $ 34 340 $ 34 107 $ 33 721 $ 34 050 $ 35 247 $
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Prêts à 
tempérament   22 281 $ 22 340 $ 21 764 $ 21 974 $ 22 493 $ 22 849 $ 23 224 $
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Prêts
exclusifs par
les fabricants 
d’automobiles 16 671 $ 17 283 $ 17 759 $ 18 212 $ 18 881 $ 19 228 $ 19 345 $
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Défauts de paiement du consommateur - Trimestriels/Annuels

Les niveaux de défauts de paiement demeurent faibles dans l’ensemble des principales catégories de produits.

« Bien que les niveaux d’endettement des canadiens continuent à grimper, les niveaux de défauts de paiement demeurent faibles et, dans certains cas, s’abaissent encore davantage », selon Higgins. « Le fait de voir les marges de crédit, qui constituent la majeur partie de l’endettement personnel si l’on exclut les prêts hypothécaires, afficher des baisses annuelles en termes de défauts de paiement est un signe particulièrement positif. »

                                                                            
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                                                                Var.    Var.
                 T4 2011  T1 2012  T2 2012  T3 2012  T4 2012     T/T     A/A
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Cartes de crédit  0,31 %   0,32 %   0,29 %   0,30 %   0,30 %  1,04 % -6,03 %
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Marges de crédit  0,21 %   0,20 %   0,19 %   0,19 %   0,18 % -1,84 % -8,92 %
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Prêts à 
tempérament       1,27 %   1,24 %   1,24 %   1,22 %   1,18 % -3,38 %-10,35 %
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Prêts exclusifs 
par les fabricants 
d’automobiles     0,10 %   0,09 %   0,08 %   0,10 %   0,10 %  5,30 % -9,94 %
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Les trois provinces ayant les niveaux de défauts de paiement les plus élevés

                                                                            
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Cartes                   Marges         Prêts à             Prêts exclusifs
de crédit              de crédit      tempérament                 auto  
----------------------------------------------------------------------------
Î.-P.-É. 0,52 %      C.-B. 0,27 %          ON 1,91 %               MB 0,25 %    
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   N.-B. 0,48 %         ON 0,21 %       N.-É. 1,56 %            N.-B. 0,20 %    
----------------------------------------------------------------------------
   N.-É. 0,46 %   Î.-P.-É. 0,19 %    Î.-P.-É. 1,54 %            N.-É. 0,16 %    
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Les trois provinces ayant les niveaux de défauts de paiement les plus faibles

                                                                            
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Cartes                   Marges         Prêts à             Prêts exclusifs
de crédit              de crédit      tempérament                 auto  
----------------------------------------------------------------------------
QC 0,22 %              QC 0,10 %        QC 0,43 %                  QC 0,06 %    
----------------------------------------------------------------------------
SK 0,26 %           T.-N. 0,12 %     T.-N. 0,96 %               T.-N. 0,07 %    
----------------------------------------------------------------------------
AB 0,29 %              SK 0,15 %        SK 1,01 %               C.-B. 0,07 %    
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Tendances du marché de TransUnion
Les tendances du marché de TransUnion sont une source d’information détaillée, appuyée par des exemples précis, qui fournit des données statistiques sur chaque trimestre. Les données de cette source sont tirées de la base de données nationale sur le crédit à la consommation de TransUnion. Elles ont été extraites de dossiers de crédit anonymes. Chaque dossier de consommateur canadien contient des centaines de variables de crédit qui illustrent l’usage que font les consommateurs du crédit ainsi que leur rendement. En se basant sur les tendances du marché à la consommation de différents types d’industries, il est possible d’analyser les tendances de chacune de ces industries sur une période d'activité, aidant ainsi à comprendre le comportement des consommateurs dans différentes régions du Canada.

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