SOURCE: TransUnion

TransUnion

28 août 2013 14h35 HE

TransUnion: Les niveaux d’endettement personnel reprennent de l’ampleur au cours du T2 après une baisse enregistrée en début d’année

Sur la bonne voie pour dépasser les précédents chiffres record de fin d’année

TORONTO--(Marketwired - Aug 28, 2013) - L’analyse trimestrielle des tendances du crédit canadien effectuée par TransUnion a révélé que le niveau moyen d’endettement du consommateur (exclusion faite du crédit hypothécaire) a augmenté au cours du T2 de 2013 d’environ 200$ pour passer à 27 131$. Ceci survient au bout d’un trimestre après que la nation ait connu sa première baisse trimestrielle depuis plus de deux ans.

Sur une base annuelle, l’endettement total a augmenté de 3,47% après avoir été évalué à 26 221$ au T2 de 2012. L’augmentation annuelle a été, durant ce trimestre, la plus importante jamais remarquée au cours des T2 des deux années précédentes. Ceci démontre que la reprise en ampleur au cours du T1 de cette année a éventuellement été un événement ponctuel.

« La baisse inattendue du premier trimestre en matière d’endettement du consommateur a été suivie par la reprise en ampleur de la variable au cours du deuxième trimestre en raison d’une hausse supérieure à la normale », a déclaré Thomas Higgins, vice-président de TransUnion pour les services d’analyse et de prise de décision. « Ceci dénote l’attrait continu que ressent le consommateur canadien envers le crédit comme instrument d’achat. TransUnion prévoit la poursuite de l’augmentation de l’endettement total jusqu’à la fin de l'année, un fait qui fera ombrage aux chiffres record enregistrés au T4 de 2012 ».

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                              Actuel                         	Prévu      
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             Q3 2012    Q4 2012    Q1 2013    Q2 2013    Q3 2013    Q4 2013 
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Endettement-
par                                                                    
 personne    $26 768    $27 485    $26 935    $27 131    $27 497    $27 725 
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Var. T/T      2,09%      2,68%     -2,00%      0,73%      1,35%      0,83%  
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Var. A/A      4,59%      5,87%      3,48%      3,47%      2,72%      0,87%  
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L’augmentation de l’endettement moyen a été constante dans tout le Canada, étant donné que toutes les provinces ont connu une augmentation aussi faible en Ontario chiffrant 1,84% et aussi forte en Alberta chiffrant 7,70%.

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 Endettement- 
 moyen                                                               
     du-
consommateur   Q2 2012  Q3 2012  Q4 2012  Q1 2013  Q2 2013  Q/Q Chg  Y/Y Chg
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Canada         $26 221  $26 768  $27 485  $26 935  $27 131   0,73%    3,47% 
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Colombie-                                                                     
 Britannique   $37 879  $38 837  $37 244  $38 619  $38 672   0,14%    2,09% 
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Alberta        $33 564  $33 688  $37 377  $36 223  $36 150  -0,02%    7,70% 
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Ontario        $25 447  $25 937  $26 901  $25 735  $25 914   0,70%    1,84% 
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Québec         $18 580  $19 174  $20 102  $19 131  $19 455   1,70%    4,71% 
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Endettement du consommateur - Trimestriel/Annuel
Les augmentations de l’endettement total du consommateur ont été observées dans toutes les catégories de produits.

  • L’endettement moyen des canadiens empruntant sur carte de crédit (étant le solde total des emprunts sur toutes les cartes de crédit détenues par un individu) a connu une forte augmentation trimestrielle pour atteindre 3,53% et ceci est venu soutenir la première augmentation (0,80%) d’année en année enregistrée au cours des 3 dernières années.
  • L’endettement des emprunteurs canadiens sur marge de crédit (étant le solde total de toutes les marges de crédit d’un individu) a maintenu sa tendance à la hausse d’année en année au cours du T2 pour atteindre 2,73% alors qu’il affichait sa seconde baisse consécutive de -0,89% de trimestre en trimestre.
  • L’endettement des canadiens en prêts à tempérament (étant le solde total de tous les prêts à tempérament dus par un emprunteur individuel) a augmenté de 5,52% par rapport à l’année précédente, marquant ainsi son troisième trimestre consécutif à plus de 5%, et de 2,00% par rapport au trimestre précédent.
  • L’endettement des canadiens pour l’achat d’automobiles (étant le solde total de tous les prêts exclusifs pour l’achat d’automobiles contractés par un individu) a augmenté de 3,38% par rapport à l’année précédente, poursuivant ainsi sa croissance ralentie remarquée au cours de plusieurs trimestres précédents.

"Bien qu’il y ait eu une augmentation de l’endettement par carte de crédit, par prêts à tempérament et par prêts pour l’achat d’automobiles, il y avait aussi une seconde baisse trimestrielle consécutive en termes d’endettement sur marge de crédit, un important fait à noter puisqu’il est considéré être, et de loin, le plus important secteur du crédit », a déclaré Higgins. « L’endettement sur marge de crédit a augmenté au cours des dernières années, mais l’ampleur de la croissance est bien plus faible que ce que nous avons remarqué au niveau des prêts à tempérament et des prêts pour l’achat d’automobiles ».

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                        Q4      Q1      Q2      Q3      Q4      Q1      Q2  
                       2011    2012    2012    2012    2012    2013    2013 
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Cartes de crédit      $3 633  $3 462  $3 556  $3 573  $3 637  $3 463  $3 585
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Marges de crédit     $34 340 $34 107 $33 721 $34 050 $35 247 $34 951 $34 641
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Prêts à tempérament  $21 764 $21 974 $22 493 $22 849 $23 224 $23 269 $23 735
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Prêts exclusifs par-
les fabricants-
d’automobiles        $17 759 $18 212 $18 881 $19 228 $19 345 $19 172 $19 518
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Défauts de paiement du consommateur - Trimestriels/Annuels

Les niveaux de défauts de paiement demeurent faibles pour tous les produits de crédit, tout en remarquant que les emprunts sur marge de crédit et les prêts exclusifs par les fabricants continuent à afficher les pourcentages les plus faibles.

« Les niveaux d'endettement ont augmenté à un rythme assez rapide au cours des récentes années, mais il est important de noter que les niveaux de défauts de paiement sont soit restés identiques ou ils ont même baissé au cours de cette même période de l’année », a remarqué Higgins. « Ceci est particulièrement important à noter pour le compte des prêteurs qui, malgré l’accès accru des consommateurs au crédit au cours des dernières années, les défauts de paiement n’ont pas augmenté d'une manière significative et ceci signifie que les consommateurs sont toujours capables, pour l’instant, de gérer efficacement leur niveau d’endettement accru ».

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                     Q2 2012 Q3 2012 Q4 2012 Q1 2013 Q2 2013 Q/Q Chg Y/Y Chg
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Cartes de crédit      0,29%   0,30%   0,30%   0,32%   0,24%   -25,0%  -18,0%
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Marges de crédit      0,19%   0,19%   0,18%   0,18%   0,17%   - 7,5%  -10,4%
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Prêts à tempérament   1,24%   1,22%   1,18%   1,18%   1,14%   -3,59%   -7,7% 
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Prêts exclusifs par-
les fabricants-
d’automobiles         0,08%   0,10%   0,10%   0,10%   0,10%   -4,39%   13,1% 
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Les trois provinces ayant les niveaux de défauts de paiement les plus élevés

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Cartes de crédit  Marges de crédit  Prêts à tempérament Prêts exclusifs auto  
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Î.-P.-É. 0,50%         C.-B. 0,24%          ON 1,87%           MB 0,27%     
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N.-B.    0,42%            ON 0,19%       N.-É. 1,54%        N.-B. 0,15%     
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N.-É.    0,36%      Î.-P.-É. 0,20%    Î.-P.-É. 1,57%        N.-É. 0,16%     
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Les trois provinces ayant les niveaux de défauts de paiement les plus faibles

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Cartes de crédit  Marges de crédit  Prêts à tempérament Prêts exclusifs auto  
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QC    0,17%            QC 0,09%            QC 0,38%            QC 0,09%     
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SK    0,20%         T.-N. 0,10%         T.-N. 0,96%         C.-B. 0,06%     
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C.-B. 0,25%            SK 0,12%            SK 0,96%      Î.-P.-É. 0,05%    
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Tendances du marché de TransUnion
Les tendances du marché de TransUnion sont une source d’information détaillée, appuyée par des exemples précis, qui fournit des données statistiques sur chaque trimestre. Les données de cette source sont tirées de la base de données nationale sur le crédit à la consommation de TransUnion. Elles ont été extraites de dossiers de crédit anonymes. Chaque dossier de consommateur canadien contient des centaines de variables de crédit qui illustrent l’usage que font les consommateurs du crédit ainsi que leur rendement. En se basant sur les tendances du marché à la consommation de différents types d’industries, il est possible d’analyser les tendances de chacune de ces industries sur une période d'activité, aidant ainsi à comprendre le comportement des consommateurs dans différentes régions du Canada.

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